4 pasos para tener su presupuesto y su deuda bajo control

No todos nosotros somos del tipo de los que siguen cuidadosamente el dinero que entra y sale. Pero ahora que eres responsable de otro ser humano, es el momento. Si las palabras "presupuesto" o "flujo de caja" te paralizan y la tarea de controlar tus finanzas se siente abrumadora, prueba estos consejos.

1. Ponga todo sobre la mesa

Siéntese y finalmente averigüe todo el dinero que entra cada mes y todo lo que sale. Los gastos fijos, los que no cambian de mes a mes, suelen incluir el alquiler o el pago de la hipoteca, el agua, las facturas del móvil y similares. Los gastos variables, también llamados gastos discrecionales, varían un poco de un mes a otro e incluyen cosas como ropa, comida y gasolina (sin mencionar las clases de música para bebés, pañales y comida para llevar). Al separarlos, verás exactamente con cuánto espacio tienes para jugar cada mes, lo que te ayudará a tomar decisiones financieras inteligentes y a no gastar en exceso.

2. Planificar las emergencias

La pandemia ha dejado claro lo importante que es tener un fondo de emergencia, dice Julia Chung, CEO y planificadora financiera senior de Spring Planning en el sur de Surrey, BC. "Fue increíble la cantidad de correos electrónicos y llamadas telefónicas que recibimos de personas en marzo y abril pasados que decían: 'Oh, Dios mío, gracias por decirme que lo hiciera; nunca creí que fuera útil'", dice.

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La regla general es que se debe aspirar a tener de tres a seis meses de gastos reservados. Para acumular el fondo, use transferencias automáticas para poner un poco de dinero en una cuenta de ahorros una vez al mes. Luego, cuando el coche necesite ser reparado o el tanque de agua caliente se agote, puedes sacar del fondo para pagarlo, y luego devolver esos fondos cuando puedas.

3. Seamos realistas sobre la deuda...

Se nos ha inculcado a todos que la deuda es mala. Eso no está mal, pero no es útil golpearse a sí mismo por ello, especialmente cuando estás construyendo tu familia. "Aprecio que mucha gente tenga aversión a las deudas y creo que eso es genial", dice Chung. "Pero la crianza de los hijos ya es bastante difícil, no te pongas esta carga extra. Tal vez tengas que cargar con algunas deudas por un poco más de tiempo de lo que te gustaría para asegurarte de tener suficiente dinero en los bolsillos para tener una noche de cita con tu cónyuge, o sólo contigo mismo, para poder mantener tu salud mental. Puedes tomarte un par de años para estar bien, y luego empezar a alcanzar las estrellas un poco más tarde."

Tener un bebé puede ser abrumador en muchos sentidos, incluso en el aspecto financiero. No seas tan duro contigo mismo, dice Chung. Si pagar un limpiador de la casa o pedir comida para llevar es lo único que te mantiene cuerdo ahora mismo, Chung dice que lo hagas. "No te vuelvas loco, pero ten en cuenta que el divorcio es una de las cosas más caras que puedes encontrar", dice. "Es importante cuidar la salud mental y el bienestar emocional de tu familia".

4. Ahorrar estratégicamente...

Si estás en posición de ahorrar algo de dinero cada mes, es una oportunidad perdida de mantenerlo en tu cuenta bancaria diaria, que gana muy poco interés y no ofrece beneficios reales. En su lugar, considere una Cuenta de Ahorro Libre de Impuestos (TFSA), en la que no pagará impuestos sobre los intereses que gane. O bien opte por un Plan de Ahorro Registrado para la Jubilación (RRSP), que le permite depositar dinero antes de que le quiten el impuesto sobre la renta. El dinero se grava cuando lo retiras, en cuyo caso estarás en un nivel impositivo más bajo porque estarás jubilado. Algunos empleadores incluso ofrecen programas de igualación cuando pones dinero en estas cuentas, dice Chung. ¡Más dinero gratis!