Cómo enseñar a ahorrar y a gastar a niños de tan sólo tres años de edad

La planificación de las vacaciones se verá diferente este año frente a COVID-19. Más allá de las restricciones de recolección, muchas familias se han enfrentado a dificultades económicas y otros factores de estrés relacionados con la pandemia.

Con la temporada de vacaciones acercándose rápidamente, el presupuesto y las finanzas podrían estar en la mente de muchos padres. Ahora podría ser el momento perfecto para involucrar a los niños en discusiones sobre el ahorro y animarlos a practicar la toma de sus propias decisiones de ahorro.

Considere el futuro

El acto de elegir ahorrar o gastar dinero a menudo implica considerar un punto futuro en el tiempo. Por ejemplo, un niño que quiere gastar su mesada en un nuevo juguete podría pensar: "Si compro este juguete, puedo llevarlo a la escuela mañana para mostrárselo a mi amigo". Pero otra idea podría ser: "Si gasto todo mi dinero hoy, no podré comprar un regalo en el parque mañana."

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La idea de que nuestras elecciones están influenciadas por un sentido de conexión entre nuestro presente y nuestro futuro se llama la hipótesis de la continuidad del futuro. Según este relato, las personas que se sienten desconectadas de su yo futuro imaginario están menos motivadas para ahorrar para su futuro.

Por el contrario, los que se sienten más conectados con su futuro yo están más motivados para ahorrar para su futuro. Un estudio utilizando la realidad virtual encontró que los estudiantes universitarios que interactuaron con un modelo digital de sí mismos a los 70 años de edad reservaron más del doble de dinero para la jubilación en comparación con aquellos que interactuaron con un modelo digital de su yo actual.

Desafíos de la salvación

A medida que los niños crecen dominan muchas habilidades, pero ahorrar para el futuro parece ser un desafío tanto para los niños como para los adultos. Por ejemplo, en una encuesta realizada en 2019 por el Organismo de Consumo Financiero del Canadá y EKOS Research Associates entre 7.169 canadienses de 18 años o más entre febrero y mayo de 2019 se comprobó que sólo la mitad de los adultos canadienses declararon que hacían presupuestos y un tercio de los canadienses dijeron que tendrían problemas para encontrar 2.000 dólares en una emergencia.

En un estudio canadiense realizado en 2019 con niños de preescolar, los niños decidieron cuántas canicas guardar para usarlas más tarde en una gran y emocionante carrera de canicas. En promedio, los niños guardaron cerca de dos de las cinco canicas para usarlas más tarde.

En nuestro laboratorio, desarrollamos un juego de mesa de ahorro donde los niños podían gastar fichas en pequeños premios durante el juego o guardar fichas para un premio más deseable al final. En este juego de mesa, los niños ahorraron en promedio dos de cada tres fichas para el futuro.

En conjunto, esta investigación sugiere que los niños pequeños son capaces de ahorrar, pero tienen mucho espacio para mejorar.

¿A qué edad pueden los niños aprender a ahorrar?

Dado que los niños pequeños muestran cierta capacidad para ahorrar, los primeros esfuerzos para educar a los niños sobre el ahorro podrían ser beneficiosos.

A los tres años, los niños ahorran recursos (como canicas o fichas) para su uso futuro. En nuestra investigación utilizando el juego de mesa de ahorro, encontramos que los padres, cuando se les preguntó sobre la capacidad de ahorro de sus hijos, informaron que los niños pequeños ahorran recursos, tiempo y espacio en su vida diaria. También encontramos que el 90 por ciento de los niños de tres años guardaron al menos una ficha para usarla en el futuro. Así que, cuando los niños tienen esta edad, los padres podrían empezar a enseñar y discutir conceptos de ahorro simples, como guardar monedas en una alcancía.

No es sorprendente que el rendimiento de los niños en algunas tareas de ahorro mejore a medida que crecen. A los 12 años, los niños llegan a entender el propósito de ahorrar. También muestran estrategias de ahorro más sofisticadas, como el uso de una alcancía para evitar gastar su dinero. En general, los niños pequeños pueden ser introducidos al concepto de ahorro a una edad temprana, pero esta información debe ser apropiada para su edad.

Formas de ayudar a los niños a salvar

Más allá de los conocimientos financieros que algunos niños reciben en la escuela, hay varias maneras en que los padres pueden ayudar a sus hijos a ahorrar.

Los investigadores descubrieron que el hecho de que los niños presupuestaran sus canicas para usarlas ahora y más tarde les ayudaba a ahorrar más canicas para más tarde en comparación con los niños que no hacían un presupuesto. Esto puede sugerir que el hecho de que los niños establezcan un presupuesto financiero podría ser una forma de promover el ahorro.

Recordar a los niños que el ahorro es una opción también es efectivo. Hacerlo puede hacer que los niños consideren las consecuencias futuras de gastar en lugar de ahorrar. Por ejemplo, al visitar una tienda de juguetes, los padres podrían simplemente recordar a su hijo que en lugar de gastar su dinero podrían ahorrarlo para otro momento. Los padres podrían incluso encontrar útiles algunas de estas estrategias.

Los niños pequeños pueden ahorrar para el futuro, pero a menudo se esfuerzan por hacerlo. Un mayor enfoque en la educación financiera, el ahorro y la elaboración de presupuestos, debería ayudar a los niños a desarrollar mejor sus habilidades de ahorro, lo que debería traducirse en una sociedad financieramente más saludable.

Tessa Mazachowsky es una estudiante de doctorado en el departamento de psicología de la Universidad de Brock, y Caitlin Mahy es una profesora asociada en el departamento de psicología de la Universidad de Brock.

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