Los patrones monetarios se establecen a los 7 años: esto es lo que debe y no debe enseñar a sus hijos

Aunque resulte difícil de imaginar, los patrones y hábitos monetarios de nuestros hijos se establecen en gran medida en la escuela primaria. Sí, alrededor de segundo de primaria o a los 7 años, cuando todavía les preparamos la comida para el colegio y vemos dibujos animados con ellos, nuestros hijos ya han formado muchos de los procesos mentales que influirán en su capacidad financiera más adelante, cuando sean adultos.

Un estudio de la Universidad de Cambridge titulado Habit Formation and Learning in Young Children (Formación de hábitos y aprendizaje en niños pequeños) lo corrobora, explicando que muchos conceptos básicos relacionados en general con comportamientos financieros posteriores -cosas como presupuestar, retrasar la gratificación y ahorrar- suelen estar ya asentados.

El mismo estudio de la Universidad de Cambridge continúa explicando que el desarrollo y el aprendizaje de cada niño dependen en gran medida del entorno físico y social en el que vive, señalando que "los niños, al ser esencialmente aprendices sociales, adquieren prácticas culturales sin esfuerzo y asimilan gradualmente valores, actitudes, estándares, normas, conocimientos y comportamientos que contribuyen a la viabilidad económica y al bienestar."

¿Quieres enseñar a nadar a tu bebé? Esto es lo que debe saber

Andre Braugher deja atrás a su mujer y a sus 3 hijos. Esto es lo que compartió sobre ellos a lo largo de los años

Traducción: tus hijos observan tus comportamientos, pautas y actitudes con respecto al dinero, y aprenden por imitación desde una edad muy temprana. El contexto social también influye en las creencias, actitudes y valores económicos, dando lugar a distintos niveles de conocimiento y comportamiento financiero.

Aunque no debería ser exactamente una noticia de última hora que, como padres, estamos esencialmente preparando a la próxima generación para gestionar su dinero, sigue siendo un hecho desalentador considerar que la mentalidad monetaria de su hijo se crea a una edad tan temprana, y es difícil cambiarla una vez creada.

10 lecciones sobre el dinero para enseñar a los niños antes de que cumplan 10 años

Es mucho que digerir como padre. Pero la buena noticia es que inculcar hábitos financieros sólidos y fundamentales a los niños pequeños puede ser relativamente sencillo, e incluso divertido, dependiendo de cómo lo enfoques. Los expertos en dinero explican qué significa todo esto para los padres en la práctica diaria, y cómo criar adultos competentes y con conocimientos financieros.

Las conversaciones de sobremesa son importantes

En el nivel más básico, los niños aprenden mucho sobre finanzas personales y estilos de gestión del dinero simplemente escuchando las conversaciones de los adultos que forman parte de su vida. Aunque a los 5, 6 ó 7 años no entiendan todos los detalles, sí que comprenden las emociones asociadas a las discusiones sobre el dinero y cómo el dinero hace sentir y actuar a los adultos que les rodean. Y aquí está el punto clave: puede que con el tiempo aprendan a sentir y comportarse de la misma manera cuando se trata de dinero.

"En realidad, con los niños pequeños, gran parte es el modelado o el diálogo en la mesa", dice a Parents Carrie Casden, fundadora de Summit Financial. "¿Están [los padres] siempre estresados o discutiendo sobre dinero? A los 7 años, es cuando los niños empiezan a captar la energía y el diálogo."

¿Significa eso que se acabaron las discusiones sobre dinero delante de los niños y las discusiones empapadas de estrés relacionado con el dinero? Hasta cierto punto, sí, eso es lo que debería significar.

"Los padres hablan de todo tipo de cosas y creen que los niños no les oyen o no les entienden", dice Casden. "Sus hijos les oyen. Y son mucho más listos de lo que creemos. Si no es el lenguaje lo que entienden, es la energía".

Impartir los mensajes adecuados

Además de aplazar las charlas difíciles sobre finanzas personales hasta que los niños no estén escuchando, Casden sugiere ser reflexivo sobre las conversaciones que se mantienen con los niños pequeños en torno al dinero y las decisiones que se toman, asegurándose de que se están transmitiendo los mensajes adecuados.

"Uno de los grandes errores que veo cometer a los padres es decir: 'No puedes comprarte las zapatillas que quieres porque no podemos permitírnoslas'", explica Casden, "pero el mensaje debería ser: 'Así no es como queremos gastar el dinero'. Queremos enseñar a nuestros hijos a ser conscientes de que el dinero no es un recurso infinito."

Es más, decir "no ganamos suficiente dinero" para algo transmite un mensaje muy diferente de "así no es como elegimos gastar el dinero" o "no creo que sea un buen valor" El primer enfoque transmite una falta de control sobre su situación financiera, mientras que el segundo transmite el mensaje de que las elecciones y decisiones meditadas sobre el dinero pueden conducir a los resultados deseados.

"Aunque es comprensible que el dinero pueda evocar ansiedad para muchos, [el lenguaje que elijas] hace que parezca que tu presupuesto está a cargo de ti en lugar de viceversa, y corres el riesgo de que tu hijo aprenda a asociar el dinero con una sensación de estrés", explica a Parents Brittney Castro, planificadora financiera certificada de la plataforma financiera Mint.

Haga que el dinero sea una parte visible de la vida diaria

Debido a toda la tecnología, las aplicaciones de tecnología financiera e incluso las tarjetas de crédito o débito de las que dependemos en nuestra vida diaria, muchos niños ya no ven el dinero real que se utiliza para las compras. Esto puede ser problemático, ya que puede llevar a una falta de comprensión del valor de un dólar o incluso a una desconexión total del hecho de que es dinero real el que se utiliza para pagar las compras, lo que en última instancia puede ser desastroso si se convierten en adultos que no tienen ningún concepto significativo del dinero.

Para ayudar a contrarrestar esta situación, trate de hablar abiertamente de las transacciones monetarias rutinarias mientras tienen lugar y utilícelas como pequeños momentos de aprendizaje.

"Acostúmbrate a explicar en voz alta los momentos, como las concesiones que haces para comprar artículos o el coste total", dice Jennifer Seitz, instructora certificada de educación financiera y responsable de contenidos educativos de Greenlight, la tarjeta de débito para niños. "Hablar de cómo eliges el mejor precio en el supermercado o cómo ahorras para un capricho divertido les muestra que hay un importante proceso de reflexión para elegir el dinero, aunque no puedan ver físicamente el dinero que estás gastando".

Cómo enseñar dinero a los niños: An Age-By-Age Guide

Comprar artículos en rebajas es otro valioso momento de enseñanza, dice Casden. "Cuando mi hija era pequeña, siempre mirábamos en el estante de rebajas y yo le decía: 'Para que lo sepas, este vestido cuesta ahora 30 dólares, pero antes costaba 100. Así que podemos hacer mucho más con nuestro dinero comprando este vestido en rebajas'. Ahora a mi hija se le da muy bien comprar cosas en rebajas".

En el caso de los niños pequeños, puedes incluso explicarles que pueden tener tres juguetes por el precio de uno si optan por comprarlos cuando están rebajados.

La clave está en convertir las acciones relacionadas con el dinero en una parte habitual de la conversación diaria, eliminando la emoción de la conversación y centrándose en cómo se utiliza el dinero y el proceso de pensamiento que implica, explica a Parents Kari Lorz, instructora certificada de educación financiera y fundadora de MoneyfortheMamas.com.

"Mientras haces la compra, puedes decir: 'Vaya, el pollo está muy bien de precio esta semana; deberíamos comprar un poco más'", dice Lorz. "O mientras planeas un viaje de vacaciones en primavera, di: 'Deberíamos empezar a ahorrar dinero para este viaje ahora, ya que es caro'".

Estas conversaciones deben ser desenfadadas, nada serio, añade Lorz. Conviértelas en temas de conversación normales, igual que hablarías de lo que vas a cenar.

Que los niños sepan que ahorras dinero

Hacer que los niños se aficionen a ahorrar dinero desde pequeños es también una tarea importante para los padres, fundamental para criar adultos financieramente inteligentes y con éxito. Hay varias formas de enfocar esta lección y ninguna de ellas tiene por qué ser demasiado complicada.

"La clave para enseñar a los niños pequeños la importancia del ahorro, y cómo ahorrar, es hacerlo visual y concreto", afirma Kelly Lannan, vicepresidenta senior de clientes emergentes de Fidelity Investments. "Incluso niños de entre 3 y 6 años pueden entender tener un objetivo y progresar hacia él, siempre y cuando sean capaces de verlo visualmente."

Para ello, puedes empezar por dar a tu hijo una pequeña asignación periódica que le ayude a aprender a administrar su propio dinero. En lugar de darles dinero y marcharse, mantén una conversación y pregúntales qué les gustaría hacer con el dinero.

Considera la posibilidad de que guarden su dinero en una hucha para ver cómo se acumulan sus ahorros y deja que lo utilicen para comprar algo pequeño. Estos pasos ayudan a inculcar principios en los niños a una edad temprana que ayudan a construir una base sólida para los buenos hábitos de ahorro más adelante, dice Lannan.

Anime a los niños a practicar la elaboración de presupuestos

Además de enseñar a los niños a ahorrar, el hecho de darles una paga también puede ser una oportunidad para enseñarles a crear un presupuesto y a gestionar sus gastos de una forma mucho más impactante que simplemente hablarles de presupuestos.

4 actividades divertidas para enseñar a los niños sobre el dinero

"Aprender a crear un presupuesto ayuda a los niños a identificar la diferencia entre necesidades y deseos, y puede ayudarles a evitar hacer lamentables compras impulsivas con su paga", explica Castro. "Puedes ayudarles a dividir su paga en necesidades, deseos, ahorros y caridad, con tarros o huchas específicos para cada uno. Así aprenderán a dividir su dinero en función de lo que más les importa en ese momento". Enseñar a los niños a crear un presupuesto también les ayuda a aprender otras habilidades importantes para la vida, como presupuestar recursos finitos."

Conclusión

Dado que los niños aprenden mucho sobre la vida siguiendo el modelo de conducta de sus padres, es fundamental enseñarles hábitos monetarios saludables a una edad muy temprana y normalizar las conversaciones sobre el dinero, a la vez que se desglosan las lecciones en pequeños momentos digeribles de la vida real. Pero lo más importante es que, si no haces el esfuerzo, es probable que reciban poca orientación positiva en otros lugares.