Todo lo que necesitas saber sobre los RESP

¿Qué es un RESP?

Un Plan de Ahorro para la Educación Registrada (RESP) ayuda a los padres a ahorrar para la educación post-secundaria de sus hijos. Usted deposita dinero en una cuenta de inversión, y cada año, el gobierno canadiense iguala el 20 por ciento de los primeros 2.500 dólares que usted deposite (500 dólares), hasta 7.200 dólares durante la vida del PRAE. Dinero gratis! Los PRAE son una forma eficaz de ahorrar dinero porque la subvención del gobierno del 20 por ciento supera con creces cualquier tipo de interés garantizado que obtendría en otra inversión.

¿Cuándo debería comenzar un RESP?

Si puede permitírselo, inicie un RESP inmediatamente después de que nazca su bebé. Si no lo hizo, o si contribuir con $2,500 al año a la educación de su hijo (o de varios hijos) parece completamente irreal, está bien, no es demasiado tarde (a menos que su hijo tenga 15 años) y está perfectamente bien empezar de a poco. "Cualquier cantidad es útil", dice Christine Williston, una planificadora financiera certificada con sede en Vancouver y con Money Coaches Canada. "Siempre obtendrás un 20 por ciento de retorno en ese primer depósito." Por ejemplo, si depositas 20 dólares al mes todos los años hasta que tu hijo cumpla 18 años, tendrán 7.600 dólares para la universidad, el colegio o la escuela de oficios. ¡No es tan malo! Otra manera de impulsar su RESP es pidiendo contribuciones en los cumpleaños y días festivos; si los abuelos todavía quieren comprarle a su hijo algo que puedan desenvolver, sugiera algo pequeño y pida que la mayor parte del dinero vaya al fondo de educación.

Cómo configurar un RESP:

Paso 1: Consiga a su hijo un número de seguro social, que puede solicitar en línea en Canada.ca o en persona en su oficina local de Service Canada.

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Paso 2: Contacte a su banco o a un asesor de inversiones, o use un robo-asesor, un sitio web de inversiones automatizado. "Los robo-asesores son de bajo costo y no requieren mucho conocimiento de inversiones", dice Williston. "Para los padres ocupados que no quieren manejar su propia inversión, son una buena manera de obtener un RESP". Tenga cuidado de trabajar con cualquier compañía que ofrezca planes RESP de grupo, dice Julia Chung, CEO y planificadora financiera senior de Spring Planning en el sur de Surrey, BC. También conocidos como fondos de becas, los planes de grupo son, entre otras cosas, "onerosamente caros y muy difíciles de sacar una vez que estás dentro", dice.

Paso 3: Pregunte sobre el tipo de inversiones y honorarios. En un PRAE se puede mantener cualquier tipo de cuenta de inversión, por ejemplo, un GIC (certificado de inversión garantizado), una cuenta de ahorro o un fondo mutuo. Asegúrese de averiguar qué tipos de comisiones están asociadas a la cuenta (esto puede variar realmente) y cualquier otra regla que pueda aplicarse.

Paso 4: Firmar los documentos, que incluirán una solicitud para la Beca de Ahorro para la Educación Canadiense (CESG) -así es como obtendrás la parte del gobierno- y hacer tu primera contribución. La subvención del gobierno se deposita automáticamente.

Paso 5: Decida cómo financiará el RESP. Los pagos mensuales automáticos son una excelente manera de mantenerlo en el camino, pero también puede elegir hacer un pago único en cualquier momento, por ejemplo, cuando reciba un reembolso de impuestos.

En resumen...

Un RESP es la mejor manera de ahorrar para la educación post-secundaria de su hijo, e idealmente, debería comenzar uno cuando su hijo aún es un bebé, y contribuir con $2,500 por año. Pero si eso no puede suceder, está bien. "No eres un mal padre si tu prioridad es asegurarte de que haya comida en la mesa", dice Chung. Alrededor de la mitad de todos los estudiantes de post-secundaria en Canadá usan préstamos para pagar la escuela.