¿Qué pasa con Afterpay?

Al revisar sus compras en línea en esta temporada de fiestas, puede que haya notado que aparece un icono de Afterpay debajo de las opciones de pago. Entonces, ¿qué es y vale la pena considerar este nuevo servicio de pago? Siga leyendo para conocer los detalles.

¿Qué es Afterpay?

Afterpay es un servicio que le permite comprar un producto en línea al instante y pagar a plazos. No estamos hablando de muebles de gran valor, sino de artículos de menor precio como ropa y cosméticos. Usted paga inmediatamente su primera cuota (25 por ciento del precio de compra) y el producto se envía a su casa. Luego devuelve la cantidad restante en tres cuotas más en períodos consecutivos de dos semanas. Por ejemplo, si compró un vestido de 100 dólares con Afterpay, usted desembolsaría más de 25 dólares de inmediato y haría tres pagos adicionales de 25 dólares a través de su tarjeta de crédito existente o de débito directo.

No se cobran intereses ni comisiones a los compradores por estas cuotas.

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Afterpay está disponible actualmente a través de un número limitado (pero en rápida evolución) de minoristas en línea, como Aritzia, Herschel Supply Co., Ugg y Lush.

Afterpay se lanzó en Canadá en el verano después de haber tenido éxito en los Estados Unidos, Australia y el Reino Unido, donde se conoce como Clearpay. Más de 11 millones de personas lo han utilizado en todo el mundo, la mayoría de las cuales se encuentran en la demografía del Milenio y del Gen Z (40 años o menos).

¿Cómo me inscribo?

Afterpay requiere su dirección, número de teléfono y una tarjeta de crédito o débito para conectarse a su cuenta. La empresa no realiza comprobaciones de crédito ni considera su puntuación de crédito como un método de aprobación. Puede inscribirse en Afterpay haciendo clic en el icono de la caja. Se le dará una modesta cantidad que podrá gastar, normalmente alrededor de 100 dólares, que puede aumentar con cada compra pagada. Los artículos disponibles para comprar a través de Afterpay empiezan alrededor de $50 hasta un máximo de $2,000.

¿Cuál es la trampa?

Si te retrasas en los pagos, Afterpay te impedirá hacer compras adicionales a través de su servicio hasta que tu deuda esté saldada. No se le enviará a una agencia de cobro. Actualmente no hay cargos por mora en Canadá, según Melissa Davis, directora de Afterpay en Norteamérica. Ella dice que el 95 por ciento de los usuarios pagan sus cuotas a tiempo y el perder el uso del servicio es un incentivo suficiente para que presupuesten adecuadamente.

Pero la contraparte estadounidense de Afterpay sí incluye en sus términos de acuerdo los honorarios por retraso. Los usuarios americanos tienen un período de gracia de 10 días, después del cual Clearpay puede cobrar hasta un 25 por ciento del precio de compra original en concepto de cargos por mora.

¿Cómo gana dinero Afterpay?

Afterpay actúa como intermediario entre los minoristas y los compradores. Le paga al minorista por el artículo comprado, y el comprador devuelve el dinero a Afterpay.

Mientras que los compradores no tienen cargos adicionales en sus cuotas, Afterpay cobra a sus minoristas entre el 4 y el 6 por ciento en cada compra, un recorte más pronunciado que las compañías de tarjetas de crédito, que suelen cobrar alrededor del 1,4 por ciento. Afterpay asume todo el riesgo financiero y promete brindar a los minoristas una imagen moderna y codiciada por los jóvenes de los compradores en línea.

¿Qué dicen los expertos?

Aunque Afterpay es una alternativa a la tarjeta de crédito, lo ideal sería que ya tuvieras el dinero en efectivo para cosas como ropa y productos de belleza en tu cuenta bancaria antes de comprarlos, dice Barbara Knoblach, planificadora financiera de Money Coaches Canada en Edmonton. Las cuotas pueden significar que los consumidores se encuentran todavía pagando un artículo - como un frasco de crema facial - semanas después de que ya se ha agotado.

También es raro que los fans de los planes de pago a plazos se detengan en una sola compra, señala Knoblach. "Los compradores pueden ser inducidos a creer que no es gran cosa usar este servicio, ya que los pagos son típicamente pequeños. Sin embargo, nada les impide hacer múltiples compras y por lo tanto tener obligaciones de pago sustanciales en el futuro", dice.

También está la cuestión de llevar un registro de todas las cuotas debidas, lo que puede impedir otros compromisos financieros, añade Knoblach. "Lo que puede parecer conveniente hoy podría agriarse unas semanas más tarde."

Liz Schieck, planificadora financiera de la New School of Finance de Toronto, dice que usar servicios como Afterpay tiene sentido en ciertas circunstancias. Cita el ejemplo de comprar un traje para una próxima entrevista de trabajo, ya que es algo que se necesita de inmediato y la persona puede carecer de los fondos.

Si bien Afterpay puede ser más conveniente para compras más pequeñas que una tarjeta de crédito de alto interés, ya que los pagos a plazos se extienden a lo largo de un período más largo, Schieck dice que el servicio sigue animando a la gente a gastar más de lo que pueden permitirse. Cree que Afterpay cuenta con compradores que temen perderse y que se sienten atraídos por lanzamientos de tiendas exclusivas y únicas, y que de repente pueden permitirse el lujo de darse el gusto gracias a las opciones de pago en cuotas. "Es otra forma de hacer que la gente sienta que necesita hacer la compra ahora mismo", explica.

Y demasiados pagos a plazos pueden impedir su capacidad de ahorrar dinero para ponerlo en una cuenta de emergencia, añade. "Establecerse para los pagos en curso significa que tienes menos que apartar".